REER, CELI ou CELIAPP?

REER, CELI et CELIAPP sont tous des acronymes associés à des produits d'investissement offerts au Canada.

• REER signifie Régime enregistré d'épargne-retraite. Il s'agit d'un compte d'investissement qui permet aux Canadiens de cotiser une partie de leur revenu avant impôts dans le but d'économiser pour la retraite. Les cotisations sont déductibles d'impôt, mais les retraits futurs seront imposables.

• CELI signifie Compte d'épargne libre d'impôt. Il s'agit d'un compte d'investissement qui permet aux Canadiens de cotiser une somme maximale annuelle après impôts pour des économies à long terme. Les retraits futurs ne sont pas imposables.

• CELIAPP est un acronyme que je ne connais pas et que je n'ai pas trouvé dans mes bases de connaissances. Il est possible que cela fasse référence à une application mobile associée à un compte CELI ou à un autre type de compte d'investissement.

En fin de compte, le choix entre un REER et un CELI dépend de vos objectifs d'épargne et de votre situation fiscale. Un REER est généralement plus avantageux pour les personnes dont le taux d'imposition est plus élevé aujourd'hui qu'il ne le sera à la retraite, tandis qu'un CELI est généralement plus avantageux pour les personnes dont le taux d'imposition sera plus élevé à la retraite qu'aujourd'hui.

Si vous recherchez une propriété et que vous êtes éligible (c'est-à-dire que vous n'avez pas possédé une propriété qui vous appartenait au cours de l'année de l'ouverture du compte, ni au cours des quatre années précédentes), le CELIAPP devrait être votre première priorité. C'est le premier programme à maximiser, car il offre les mêmes avantages fiscaux que le REER tout en ne réduisant pas vos droits de cotisation dans celui-ci.

En outre, le CELIAPP offre une porte de sortie si vous ne l'utilisez pas pendant 15 ans, la durée maximale d'ouverture du compte. À ce moment-là, le compte peut être converti en REER.

Cependant, le CELIAPP n'est pas le meilleur choix pour tout le monde. Cela dépend beaucoup de l'horizon d'achat. Si vous prévoyez acheter rapidement, ce programme ne sera pas très utile. La contribution annuelle maximale de 8 000 $ ne permettra pas de constituer une mise de fonds suffisante pour l'achat d'une propriété dans le marché actuel, même après deux ans de cotisations. Le CELIAPP est le plus avantageux pour les jeunes qui envisagent d'acheter une propriété dans les 15 prochaines années et qui souhaitent commencer à cotiser dès maintenant.

Pour ceux qui approchent de la retraite, on conseille plutôt de maximiser les cotisations à leur REER et à leur fonds de pension. Cependant, le CELIAPP est un excellent véhicule de placement pour économiser jusqu'à 40 000 $ pour la retraite ou tout autre projet.

Les épargnants ont plusieurs outils à leur disposition pour investir leur argent, tels que le REER, le CELI, le CELIAPP et le REEE. Les experts recommandent de choisir l'outil qui convient le mieux en fonction de ses projets d'investissement et du moment du retrait. Le CELIAPP est idéal pour les jeunes qui envisagent d'acheter une propriété à moyen terme, tandis que le REEE est un excellent moyen d'économiser pour les études des enfants et pour l'achat d'une propriété.

Il est important de prendre en compte les avantages fiscaux des déductions liées au REER et au CELIAPP. Les prestations gouvernementales telles que la déduction des frais médicaux et les allocations familiales sont également des avantages importants qui sont souvent négligés.

Si vous n'avez pas d'enfants qui vont étudier ou que vous n'avez pas l'intention d'acheter une propriété, vous serez confronté au choix entre le CELI et le REER. Le moment du retrait et le but de l'épargne devraient guider la décision. Le REER est principalement destiné à la retraite, tandis que le CELI est un fonds d'urgence ou servira pour un gros projet. Le CELI est à privilégier si vous avez besoin de fonds avant la retraite.

Néanmoins, si vous avez un enfant, le meilleur investissement que vous aurez est sans doute le REEE !

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