Avenants et Garanties "accessoires" pour les 50 ans et plus : Guide 2023

1. Fracture Accidentelle
2. Décès Mutilation Accidentels (DMA)
3. Rente d'invalidité en cas d'accident
4. Rente hospitalière (Hospitalisation)
5. Réaménagement à la suite d'un accident
6. Frais médicaux par accident / accidents et maladies
7. Soins et assistance à domicile

Fracture Accidentelle

L'assurance fracture est une garantie qui prévoit le versement d'un montant forfaitaire en cas de fracture subie par l'assuré. Cette garantie, déterminée par contrat et fonction de l'os fracturé, est souvent proposée comme garantie complémentaire sur différents contrats, tels que l'assurance vie, l'assurance invalidité ou l'assurance maladies graves. Dans cet article, nous passerons en revue quelques offres d'assurance fracture proposées par différents assureurs.

Industrielle Alliance (iA) | Acci7

L'assurance fracture de l'Industrielle Alliance, Acci7, est destinée aux personnes âgées de 0 à 74 ans. Elle offre deux montants de protection : 7 000 $ ou 14 000 $. À l'âge de 70 ans, la prestation est réduite à 50%. Pour les cas de fractures multiples, la garantie est limitée au montant le plus élevé des fractures. La couverture se termine à l'âge de 80 ans.

Croix-Bleue | Plan Express

Le Plan Express de la Croix-Bleue offre une assurance fracture pour les personnes âgées de 16 à 69 ans, avec un montant de protection de 5 000 $ ou 10 000 $. Comme pour l'Acci7 de l'Industrielle Alliance, les fractures multiples sont limitées au montant le plus élevé des fractures. À l'âge de 70 ans, le montant forfaitaire est réduit à 25 %, puis à 50 % à l'âge de 75 ans. Pour les enfants sous protection familiale ou monoparentale, le montant forfaitaire est également réduit de 50%. La couverture se termine à l'âge de 80 ans.

Humania | Passe-partout et La Fracture

Humania Assurance offre deux types d'assurances fracture : Passe-partout et La Fracture. Passe-partout est destinée aux personnes âgées de 15 jours à 70 ans, avec deux types de protections : Super et régulière. Les indemnités ne sont pas cumulatives et le montant de protection peut atteindre 1 000 $. La couverture se termine à l'âge de 71 ans.

La Fracture, de son côté, est destinée aux personnes âgées de 14 jours à 75 ans et offre un montant de protection pouvant atteindre 10 000 $. Pour les fractures multiples, la garantie est limitée au montant le plus élevé des fractures. Pour toute fracture non mentionnée, un montant de 750 $ sera versé. La couverture se termine à l'âge de 76 ans.

Décès Mutilation Accidentels (DMA)

L'assurance décès et mutilation accidentels (DMA) est une garantie qui prévoit le paiement d'un montant forfaitaire en cas de décès accidentel ou de perte d'usage accidentelle d'un ou plusieurs membres. Le pourcentage de la prestation versé est déterminé en fonction du ou des membres concernés. Cette garantie est souvent offerte comme garantie complémentaire sur différents contrats tels que l'assurance vie, l'assurance invalidité ou l'assurance maladies graves. Dans cet article, nous examinerons les offres d'assurance DMA de différents assureurs.

Industrielle Alliance (iA) | Acci7

L'assurance DMA de l'Industrielle Alliance, Acci7, est disponible pour les personnes âgées de 0 à 74 ans. Elle offre une protection allant jusqu'à 70 000 $ par unité, avec un maximum de 350 000 $. Les prestations varient selon le type de perte subie. La couverture se termine à l'âge de 80 ans.

Croix-Bleue | Plan Express

Le Plan Express de la Croix-Bleue offre une assurance DMA pour les personnes âgées de 16 à 69 ans, avec un montant de protection allant de 25 000 $ à 500 000 $. Pour les personnes âgées de 70 à 79 ans, la protection est réduite à 25 000 $. Ce plan comprend l'exonération des primes avant le 60e anniversaire de l'assuré. À l'âge de 70 ans, le montant sera réduit à 25 000 $. Il n'y a pas de date de fin pour cette couverture, mais pour une protection "DMA", il faut sélectionner les garanties "Décès accidentel" et "Perte d'usage accidentelle".

Humania | Passe-partout

Humania Assurance offre l'assurance DMA Passe-partout aux personnes âgées de 15 jours à 70 ans. Elle propose deux types de protections : Super et régulière. Les indemnités ne sont pas cumulatives et le montant de protection peut aller de 2 500 $ à 200 000 $. La couverture se termine à l'âge de 71 ans.

Solutions Proteck | DMA

Solutions Proteck propose une assurance DMA pour les personnes âgées de 18 à 70 ans. Pour être admissible, le client doit être à l'emploi. Le montant de protection peut aller de 20 000 $ à 400 000 $ et est payable dès le premier jour. La couverture se termine à l'âge de 70 ans.

Rente d'invalidité en cas d'accident

L'assurance invalidité accident limitée est une garantie qui couvre certaines conditions spécifiques, telles que l'hospitalisation, la mutilation, la fracture, les brûlures graves ou les lacérations graves. En termes simples, elle fournit une couverture financière dans le cas où l'assuré est temporairement incapable de travailler en raison d'un accident entraînant l'une de ces conditions spécifiques. Dans cet article, nous examinerons la couverture d'assurance invalidité accident limitée offerte par l'Industrielle Alliance (iA) avec leur plan Acci7.

Industrielle Alliance (iA) | Acci7

L'assurance invalidité accident limitée de l'Industrielle Alliance, Acci7, offre aux assurés un choix de protection. Pour les personnes âgées de 18 à 69 ans, la couverture peut être de 700 $ ou 1 400 $ par mois. Pour ceux âgés de 70 à 74 ans, la couverture est réduite à 350 $ ou 700 $ par mois.

L'une des caractéristiques distinctives de ce plan est qu'il n'est ni coordonné ni intégré aux autres assurances. Cela signifie qu'il peut fournir une couverture additionnelle même si l'assuré bénéficie déjà d'une assurance invalidité par le biais d'un autre contrat.

Le plan Acci7 ne comporte aucun délai de carence, ce qui signifie que la couverture commence immédiatement après un accident entraînant l'une des conditions spécifiées. La durée de la rente est de sept mois maximum.

En termes de paiement, le plan Acci7 fournit 100 % de la rente mensuelle jusqu'à l'âge de 70 ans. À partir de cet âge, la rente mensuelle est réduite à 50 %. La couverture se termine à l'âge de 80 ans.

Rente hospitalière (Hospitalisation)

L'assurance indemnités d'hospitalisation est une garantie qui prévoit le versement d'indemnités quotidiennes lorsqu'un assuré est hospitalisé pour recevoir des soins de courte durée à la suite d'un accident ou d'une maladie. Cette assurance offre une aide financière qui peut être utilisée pour couvrir les frais médicaux et non médicaux qui surviennent pendant une hospitalisation. Dans cet article, nous allons examiner les offres de plusieurs assureurs, notamment l'Industrielle Alliance (iA), Humania, Manuvie et Croix-Bleue.

Industrielle Alliance (iA) | Acci7

Pour les personnes âgées de 0 à 74 ans, iA offre une couverture en cas d'accident, et à partir de 6 mois à 74 ans, la couverture s'étend aux accidents et aux maladies. L'indemnité journalière varie de 70 $ à 350 $ par jour, avec une hospitalisation requise au Canada ou aux États-Unis pendant 18 heures ou plus. En outre, une indemnité de convalescence de 7 jours est prévue après un épisode d'hospitalisation. La couverture se termine à l'âge de 80 ans.

Humania | Passe-partout

Humania offre une indemnité pour toute hospitalisation résultant d'un accident. L'indemnité journalière est de 25 $ par jour, de la première à la 365ème journée. La couverture prend fin à l'âge de 71 ans.

Manuvie | Protection accidents – Indemnités d'hospitalisation

La protection offerte par Manuvie s'étend de 5 à 80 ans, avec une indemnité quotidienne de 20 $ à 100 $ par jour d'hospitalisation. La protection est valable partout dans le monde et il n'y a aucune limite sur le nombre de séjours à l'hôpital. De plus, l'indemnité est doublée dans certaines situations, par exemple en cas d'hospitalisation à l'extérieur de la province de résidence ou pour des causes spécifiques comme le cancer. La couverture prend fin à l'âge de 90 ans.

Humania | Prosanté

Chez Humania, la couverture s'étend de 0 à 80 ans et offre une indemnité journalière de 25 $ à 150 $ par jour d'hospitalisation. Il n'y a pas de limite sur le nombre de séjours à l'hôpital et une indemnité supplémentaire est prévue pour les séjours en soins intensifs, les périodes de rétablissement, les séjours en centre de réadaptation et les chirurgies d'un jour. La couverture prend fin à l'âge de 100 ans.

Croix-Bleue | AMI Régime A et B

Croix-Bleue offre deux régimes distincts. Le régime A prévoit une indemnité de 25 $ par jour d'hospitalisation pour les personnes de 16 ans et plus. Le régime B, en plus de l'indemnité d'hospitalisation, offre une assurance santé complémentaire qui couvre une variété de services professionnels de la santé et de frais médicaux.

Réaménagement à la suite d'un accident

L'assurance réaménagement est une garantie qui couvre les frais de réaménagement de l'automobile et de la résidence principale pour une personne présentant une déficience motrice permanente à la suite d'un accident. Cette couverture peut inclure des modifications telles que l'installation de rampes pour fauteuils roulants, la mise en place de barres d'appui dans la salle de bain ou l'ajustement de la hauteur des plans de travail dans la cuisine, entre autres. La garantie d'assurance réaménagement est conçue pour aider à améliorer la qualité de vie des personnes ayant des difficultés de mobilité en facilitant leur autonomie et leur confort dans leur environnement quotidien. Dans cet article, nous examinons l'offre de Croix-Bleue.

Croix-Bleue | Plan Express

Croix-Bleue offre une garantie d'assurance réaménagement pour les personnes âgées de 16 à 69 ans. L'assuré peut bénéficier d'un montant maximal de 15 000 $ pour couvrir les frais de réaménagement de son véhicule et de sa résidence principale. Les modifications peuvent être nécessaires pour permettre à l'assuré de mener une vie plus confortable et autonome après un accident ayant entraîné une déficience motrice permanente.

La couverture prend fin à l'âge de 80 ans, ce qui signifie que l'assuré peut bénéficier de cette garantie pendant une bonne partie de sa vie adulte. C'est une couverture précieuse pour ceux qui peuvent avoir besoin de modifications de leur environnement pour accroître leur indépendance et leur confort.

Frais médicaux par accident / accidents et maladies

L'assurance frais médicaux offre une couverture importante en cas d'accident, en remboursant à l'assuré les frais médicaux admissibles. Cela peut inclure une variété de services, tels que l'achat ou la location d'équipement médical, les prothèses et les accessoires, les services d'ambulance, les frais d'analyse de laboratoire, l'hospitalisation, les services paramédicaux, les radiographies effectuées par un chiropraticien, les services d'un infirmier et les soins dentaires. Dans cet article, nous examinons les offres de trois assureurs principaux : iA, Croix-Bleue et Humania.

iA | Acci7

L'assureur iA offre une assurance frais médicaux pour les personnes âgées de 0 à 74 ans. Le remboursement maximal à vie est de 100 000 $. Les frais médicaux requis et dispensés au Canada dans les 12 mois suivant la date à laquelle l'accident est survenu sont remboursés. La couverture prend fin à l'âge de 80 ans.

Croix-Bleue | Plan Express

Croix-Bleue propose une couverture pour les personnes âgées de 16 à 69 ans. Les frais d'achat ou de location d'appareils, d'hospitalisation, d'ambulance et d'analyse en laboratoire sont illimités. Les prothèses et accessoires sont couverts jusqu'à 100 $ par année civile, tandis que les chaussures orthopédiques, les yeux artificiels et les orthèses podiatriques sont couverts jusqu'à 200 $ par année civile. Les soins dentaires sont remboursés jusqu'à 1 000 $ par accident. L'assurance couvre également les services d'un infirmier jusqu'à 20 périodes de 8 heures par année civile et les services paramédicaux jusqu'à 300 $ par année. La couverture prend fin à 80 ans.

Humania | Prosanté assurance frais médicaux

Humania offre une assurance frais médicaux pour les personnes âgées de 0 à 75 ans. La couverture s'applique aux accidents seulement ou aux accidents et maladies. Le remboursement maximal pour l'ensemble des frais couverts est de 10 000 $ à vie. Les traitements auprès d'un professionnel de la santé sont remboursés jusqu'à 40 $ par traitement. Le transport en ambulance est illimité. Les services de diagnostic et les frais de laboratoire sont couverts jusqu'à 1 000 $, tout comme les plâtres, les écharpes et les bandes herniaires. Les appareils auditifs sont couverts jusqu'à 500 $, tout comme les soins dentaires à la suite d'un accident (par dent). La couverture prend fin à 80 ans.

Soins et assistance à domicile

La garantie accessoire offre une tranquillité d'esprit en cas d'incapacité à effectuer deux des principales tâches de la vie quotidienne, telles que se nourrir, s'habiller, utiliser les toilettes, se déplacer et faire sa toilette personnelle. C'est une protection supplémentaire qui s'avère souvent nécessaire pour assurer une qualité de vie adéquate en période de difficultés. Dans cet article, nous examinerons les caractéristiques spécifiques de cette garantie fournies par l'assureur Croix-Bleue.

Croix-Bleue | Plan Flex/Express

Le Plan Flex/Express de Croix-Bleue, disponible pour ceux âgés de 16 ans ou plus, offre une garantie accessoire pour les soins de base ou de luxe. Les frais admissibles sont remboursés jusqu'à 80% pour les soins de luxe.

Les frais d'aménagement du domicile peuvent être remboursés jusqu'à concurrence de 5 000$. Pour ceux souffrant de cancer ou subissant une greffe, les frais de repas et de logement dans un centre d'hébergement affilié à un hôpital peuvent être remboursés jusqu'à concurrence de 500$ par année civile.

Si une personne répond à la définition des activités de la vie quotidienne (AVQ), Croix Bleue versera, après 30 jours, une rente de 200$ (protection de base) pendant 3 mois ou de 500$ (protection de luxe) pendant 6 mois.

Croix-Bleue | AMI

La garantie facultative AMI de Croix-Bleue a été conçue pour aider les individus à mieux récupérer en couvrant les frais liés à la convalescence. Pour bénéficier des services suivants, une hospitalisation, une chirurgie d'un jour ou une ordonnance du médecin précisant l'incapacité d'effectuer seul deux des cinq activités de la vie quotidienne sont nécessaires.

Cette garantie rembourse à 100% les frais admissibles, sans franchise, pour les soins et l'assistance à domicile, fournis par une infirmière auxiliaire licenciée ou une préposée d'une agence spécialisée (jusqu'à 50$ par jour), ou par un parent ou un ami (jusqu'à 25$ par jour). Une indemnité mensuelle de 200$ est versée pendant un maximum de 3 mois si, 30 jours après un accident ou une maladie, l'individu n'est toujours pas capable d'accomplir deux des cinq activités de la vie quotidienne.

En outre, le remboursement à 80% est applicable pour les frais de transport jusqu'à 50$ par jour, avec un maximum de 500$ par année civile. Dans le cas du cancer, cette limite est augmentée à 1 500$ par année civile. Les fournitures médicales nécessaires pour les soins infirmiers à domicile sont remboursées jusqu'à 150$ par année civile.

Il est important de noter que la couverture est réduite à l'âge de 65 ans.