Vous prévoyez de rester actif professionnellement pendant quelques années encore et vous ne disposez pas d'une assurance invalidité ? Selon les statistiques de RBC Assurances, 60 % des réclamations d'assurance invalidité sont faites par des assurés âgés de 50 à 65 ans. Cela souligne l'importance de la couverture d'assurance pour ceux qui prévoient de travailler au-delà de l'âge traditionnel de la retraite.
Il est crucial de pouvoir sécuriser vos revenus avec une assurance invalidité, même si vous n'avez que quelques années à travailler avant de prendre votre retraite. Imaginez que vous ayez un problème de santé qui retarde votre date de retraite ; si vous n'avez pas de protection financière en place, cela pourrait compromettre votre capacité à maintenir votre niveau de vie et à atteindre vos objectifs financiers de retraite.
En dépit de ce que l'on pourrait penser, il existe de nombreuses options de couverture d'assurance invalidité disponibles, même après 60 ans ! Notre outil comparatif joint (lien à fournir) vous aidera à comprendre les diverses protections d'assurance invalidité disponibles et leurs caractéristiques clés.
Il est essentiel de noter que chaque assurance a ses propres caractéristiques, conditions et exclusions. Par conséquent, il est recommandé de consulter un conseiller financier pour aider à comprendre ces options et choisir la plus appropriée à vos besoins spécifiques.
En fin de compte, l'objectif est de vous assurer que vous êtes financièrement protégé contre les imprévus qui pourraient affecter votre capacité à travailler et à gagner un revenu, vous permettant ainsi de vous concentrer sur ce qui est important pour vous.
- Assurance invalidité - Protections non-résiliable
- Assurance invalidité - Protections à renouvellement garanti
- Assurance accidents / avenant maladies
Assurance invalidité - Protections non-résiliable
Deux assureurs majeurs, RBC Assurances et Canada-Vie, offrent des assurances invalidité aux clients âgés de 18 à 60 ans qui travaillent 30 heures par semaine pendant neuf mois par an et qui ont un revenu minimum de 12 000 $ par année. Les produits spécifiques proposés par ces assureurs sont la Série Fondations de RBC Assurances et la Protection Niveau de vie de Canada-Vie.
Ces offres d'assurance invalidité se distinguent par plusieurs caractéristiques communes. Premièrement, pour les classes professionnelles 3A-4A, il n'y a aucune intégration et coordination. De plus, elles offrent une couverture pour l'invalidité résiduelle ou partielle, avec de nombreuses options et durées à disposition. Les primes, les prestations et la classe professionnelle sont également garanties.
En outre, ces produits sont particulièrement avantageux pour les clients de 45 ans et plus. Ils bénéficient de tarifs comparables et parfois même moins élevés qu'une protection à renouvellement garanti, peu importe leur classe professionnelle.
Il y a également des avantages supplémentaires comme la possibilité de transformation en soins longue durée pour certains contrats. Un autre avantage significatif est la possibilité de réclamation en période de non-emploi sans restriction. Cela signifie que les retraités peuvent conserver leurs contrats jusqu'à l'âge de 65 ans même s'ils ne travaillent pas 30 heures par semaine.
Il convient de noter qu'avec RBC, il existe une coordination avec la CNESST (Commission des normes, de l'équité, de la santé et de la sécurité du travail) pour les métiers qui ne figurent pas dans la liste de professions admissibles. En outre, avec la Série Fondations de RBC, il y a coordination avec la SAAQ (Société de l'assurance automobile du Québec).
Assurance invalidité - Protections à renouvellement garanti
Quatre assureurs majeurs, Humania, Croix-Bleue, Beneva et iA offrent des options d'assurance invalidité pour les clients âgés de 18 à 59 ans, ou jusqu'à 64 ans dans le cas de Humania. Les clients doivent travailler au moins 21 heures par semaine pendant huit mois par an, ou 35 semaines pour Humania. Les produits spécifiques offerts sont le Prosanté d'Humania, le Plan Flex de Croix-Bleue, la Série Pilier de Beneva, et le Programme Supérieur de iA.
Ces options d'assurance invalidité ont des caractéristiques communes distinctives. Par exemple, en cas d'hospitalisation de plus de 18 heures ou d'une chirurgie d'un jour, la prestation devient payable dès le premier jour pour les délais de carence de 90 jours et moins. Il est également possible de souscrire uniquement pour une couverture accidentelle.
Humania Prosanté offre des options spécifiques pour différentes catégories d'individus. Il est disponible pour les personnes à la maison, les personnes sans emploi, les retraités, les travailleurs à temps partiel ou les étudiants, avec une couverture maximale de 1 000 $ par mois. Il est également une option attrayante pour les nouveaux travailleurs autonomes et les travailleurs à 100% à domicile. Contrairement à certaines autres options, il n'y a pas de classe professionnelle ; les clients sont classés selon leur métier.
Un avantage notable du produit Prosanté d'Humania est qu'il offre une couverture de 2 500 $ qui n'est pas intégrée ni coordonnée avec d'autres prestations. Cette assurance pourrait être utilisée pour couvrir des prêts ou des dettes, car lors d'une réclamation, aucune preuve financière ne sera exigée pour un montant de 1 000 $ et moins.
Assurance accidents / avenant maladies
Avantages et Désavantages
L'assurance invalidité est une protection essentielle pour quiconque travaille. Six assureurs offrent des plans d'assurance invalidité : Acci-Jet d’iA, Manuvie, RBC, Solutions Proteck, Croix Bleue et Acci7. Ces plans offrent une émission garantie pour les accidents et une émission simplifiée pour les maladies. Le processus est rapide et la protection peut entrer en vigueur dès la réception de la proposition. Toutefois, ces plans ont des exclusions et des limitations sur certaines conditions.
Acci-Jet d’iA
Acci-Jet d’iA est offert aux clients âgés de 18 à 69 ans pour les accidents et de 18 à 64 ans pour les maladies. Les clients doivent travailler au moins 21 heures par semaine pendant huit mois par an. Si le client ne travaille pas, une couverture de 1 000 $ par mois est offerte sans preuve de revenu. Il n'y a pas de limitation pour les voyages.
Protection Accidents Manuvie
La protection accidents de Manuvie est offerte aux clients âgés de 18 à 80 ans pour les accidents et de 18 à 64 ans pour les maladies. Le client doit travailler un minimum de 30 heures par semaine pendant huit mois par année. Un avenant « Entorses et foulures » peut être ajouté, qui prolonge d'un mois la durée des prestations pour chaque année que la police est en vigueur.
RBC Série Fondamentale
La Série Fondamentale de RBC est offerte aux clients âgés de 18 à 80 ans pour les accidents et de 18 à 64 ans pour les maladies. Le client doit travailler un minimum de 20 heures par semaine pendant 35 semaines par année. Ce plan comprend aussi l'accès à Best Doctors.
Solutions Proteck - Assurance Salaire Longue Durée
Le plan Assurance Salaire Longue Durée de Solutions Proteck est offert aux clients de moins de 65 ans. Le client doit travailler un minimum de 20 heures par semaine et 40 semaines par an. Ce plan se distingue par la couverture des sports dangereux et n'exige pas de questions sur le diabète type 2, l'apnée du sommeil, la fibromyalgie.
Croix Bleue - Plan Express
Le Plan Express de Croix Bleue est offert aux clients âgés de 16 à 64 ans pour les accidents et de 16 à 59 ans pour les maladies. La prestation maximale est de 1 500 $ par mois.
Acci7 – iA
Acci7 d’iA offre une rente d’invalidité en cas d’accident. Il propose une protection pour les personnes âgées de 18 à 69 ans, avec des prestations de 700 $ ou 1 400 $ par mois, et de 70 à 74 ans, avec des prestations de 350 $ ou 700 $ par mois.
Ces options offrent divers avantages et adaptabilités aux différents besoins de couverture. Ils peuvent également être utilisés pour couvrir des prêts ou des dettes, car aucune preuve financière ne sera exigée pour un montant de 1 000 $ et moins lors d'une réclamation.
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