Solutions d'assurance soins longue durée 50 ans et plus : Guide complet 2023

Vivre plus longtemps ne garantit pas une bonne santé !

La préparation en vue de potentiels frais de santé lors d'une période de dépendance est fondamentale. Bien que plusieurs compagnies d'assurance se soient retirées du marché de l'assurance soins de longue durée, quelques options demeurent disponibles.

Sun Life persiste à proposer un produit unique et financièrement abordable sur le marché, l'Assistance Santé Retraite (ASR). Il est conçu pour partager le risque entre vous et l'assureur. C'est une méthode pour vous protéger dès aujourd'hui en vue de l'avenir, avec une tarification plus flexible qu'une assurance soins de longue durée traditionnelle.

Protégez vos actifs à l'aide d'une assurance soins de longue durée, tout en facilitant le processus d'évaluation médicale !

Vous savez certainement que nous vivons plus longtemps, mais pas toujours en bonne santé. La perspective d'une possible perte d'autonomie, ou d'un diagnostic de déficience cognitive, pourrait engendrer des coûts significatifs qui pourraient mettre en péril votre retraite. Vous aimeriez également avoir le choix du lieu où vous recevrez vos soins, si nécessaire. Les assureurs ne proposent plus d'assurance soins de longue durée sauf par le biais d'une conversion d'une couverture invalidité ou maladies graves.

Alors, comment pouvez-vous garantir votre accès à une assurance soins de longue durée pour protéger votre retraite? Grâce à la Stratégie de Protection des Actifs à la Retraite (SPAR), qui utilise une assurance maladies graves comme "sésame" pour accéder à une assurance soins de longue durée.

Assurance soins longue durée - Personnes de 45 à 71 ans - ASR - Assistance santé-retraite

L'Assistance Santé-Retraite (ASR) de Sun Life est un produit d'assurance qui offre des prestations sous forme de revenu en cas de perte d'autonomie. Il s'agit d'une solution idéale pour ceux qui cherchent une protection contre les coûts des soins de santé qui augmentent avec l'âge, surtout pendant les phases les plus avancées de la retraite.

Présentation de l'ASR de Sun Life

L'ASR de Sun Life est une couverture globale qui verse des prestations lorsque l'assuré a besoin d'aide et de supervision pour accomplir au moins deux des six activités de la vie quotidienne, ou s'il souffre d'une démence. Les prestations sont conçues pour aider à couvrir les coûts des services de soins, quel que soit l'environnement dans lequel ils sont fournis, que ce soit une résidence personnelle, une maison de retraite ou un établissement de soins de longue durée.

Quelques détails clés sur l'ASR de Sun Life :

• Âge d'émission : L'ASR peut être souscrite par des personnes âgées de 45 à 71 ans.
• Prestations : Le propriétaire du contrat peut choisir une prestation hebdomadaire de 500 $ à 2 300 $.
• Partage du risque : Avec l'ASR, le propriétaire du contrat et l'assureur partagent le risque, ce qui simplifie la proposition et la tarification. De plus, la couverture coûte moins cher qu'une assurance de soins de longue durée traditionnelle.
• Remboursement des primes : Si la personne assurée décède avant la date d'entrée en vigueur du contrat, les primes seront remboursées au bénéficiaire désigné.

Dates Importantes et Primes

La date d'entrée en vigueur de la couverture est la date à partir de laquelle une demande de prestations peut être présentée. Elle est indiquée dans le contrat et correspond à la plus tardive des dates suivantes : cinq années de contrat consécutives à partir de la date du contrat, ou l'anniversaire du contrat qui suit immédiatement le 65e anniversaire de la personne assurée.

Le délai d'attente, soit la durée pendant laquelle la personne assurée doit être dépendante sans interruption après la date d'entrée en vigueur de la couverture et avant que des prestations soient payables, est soit de 365 jours (1 an), soit de 730 jours (2 ans).

Les primes de l'ASR de Sun Life sont garanties pendant les 5 premières années du contrat. Par la suite, elles peuvent augmenter à chaque anniversaire de contrat. Si la prime est modifiée, elle est de nouveau garantie pour au moins les 5 années suivantes.

EXEMPLE : Prestation - 500 $ par semaine – 365 jours d’attente– Payable à vie
(Choix de 760 jours d’attente aussi disponible)

La Stratégie de Protection des Actifs à la Retraite (SPAR) : Votre bouclier contre l'incertitude de la santé à long terme

Il est reconnu que l'espérance de vie s'allonge, mais ce n'est malheureusement pas toujours synonyme de bonne santé. Des problèmes de santé inattendus, comme une perte d'autonomie ou un diagnostic de déficience cognitive, peuvent engendrer des coûts importants et mettre en péril vos économies de retraite. Cela soulève des questions : comment garantir un accès à une assurance soins de longue durée pour protéger votre portefeuille de retraite ? Et comment choisir le lieu de vos soins si le besoin s'en fait sentir ?

Il est important de noter que les assureurs traditionnels n'offrent plus d'assurance soins de longue durée autrement que par conversion d'une couverture pour invalidité ou maladies graves. C'est là qu'intervient la Stratégie de Protection des Actifs à la Retraite (SPAR). Cette approche consiste à utiliser une assurance maladies graves abordable comme "passerelle" vers une assurance soins de longue durée, facilitant ainsi le processus d'émission et d'évaluation médicale.

Par exemple, une assurance maladies graves temporaire de 10 ans avec une couverture de 25 000$ peut être transformée en une assurance soins de longue durée offrant un montant journalier allant jusqu'à 110$ par jour (que ce soit en établissement ou à domicile).

La SPAR offre plusieurs avantages significatifs : elle garantit votre assurabilité pendant que vous êtes encore éligible, elle assure l'accès à une assurance soins de longue durée non disponible en garantie autonome sur le marché, et elle permet de calculer la prime maximale que vous paieriez pour cette assurance et de la planifier dans votre budget de retraite.

Le processus de transformation de l'assurance maladies graves en assurance soins de longue durée nécessite cependant de respecter certaines conditions fixées par RBC Assurances®, notamment en termes d'âge et de durée de validité de la police.

Prenons un exemple concret : un homme non-fumeur de 55 ans opte pour la transformation en assurance soins de longue durée deux ans plus tard, à 57 ans. Il choisit une couverture de 100$ par jour pour une durée de prestations à vie en établissement et 1 825 jours à domicile, avec un délai d'attente de 90 jours.

Pour une perte d'autonomie survenue à 82 ans et durant trois ans, l'assuré pourrait bénéficier d'une prestation totale de 109 500$. Si la perte d'autonomie durait huit ans (1 825 jours de soins à domicile + 3 ans en établissement), la prestation s'élèverait à 292 000$.

Il est important de considérer ces chiffres à la lumière de statistiques récentes sur les soins de longue durée. Par exemple, le Canadien moyen pourrait passer entre neuf et quatorze des dernières années de sa vie en moins bonne santé. Pour 50% des couples de 65 ans, au moins un des conjoints vivra jusqu’à 95 ans et il y a 90% de chances qu'un des conjoints développe un problème de santé important avant cet âge.

La décision de mettre en place une Stratégie de Protection des Actifs à la Retraite est une décision importante, qui doit être prise en fonction de vos besoins personnels et de vos objectifs financiers. Notre équipe de planificateurs financiers est à votre disposition pour discuter plus en détail de cette stratégie et pour vous aider à naviguer à travers ces décisions complexes.

N'hésitez pas à prendre rendez-vous avec l'un de nos conseillers pour une consultation gratuite de 30 minutes. Vous pouvez réserver directement votre rendez-vous en ligne à l'adresse suivante : https://calendly.com/novafair/30min. Nous sommes là pour vous aider à protéger votre avenir financier, quelles que soient les incertitudes de la vie.