De plus en plus d'entre nous restent actifs sur le marché du travail après 65 ans, et bon nombre d'entre nous ont encore des prêts ou des dettes à protéger en cas de maladie ou d'accident. Vous vous demandez sûrement quelles protections financières sont disponibles pour cette tranche d'âge ?
Dans cet article, nous explorerons diverses solutions adaptées à vos besoins spécifiques, selon votre tranche d'âge :
Quelles options s'offrent à moi si j'ai entre 55 et 59 ans ?
Si vous vous situez dans cette tranche d'âge, différentes solutions spécifiques à vos besoins et à votre situation peuvent être envisagées. Il est important de consulter un planificateur financier pour analyser ces options en détail et choisir celle qui correspond le mieux à votre profil.
Et si j'ai entre 60 et 65 ans, quelles solutions sont à ma disposition ?
Si vous avez entre 60 et 65 ans, vous avez également une gamme d'options spécifiques qui sont adaptées à votre situation. Encore une fois, il est crucial de parler à un planificateur financier pour comprendre ces options et choisir celle qui convient le mieux à vos besoins.
Couverture de dettes avec assurance salaire
De plus, il existe des solutions pour couvrir vos dettes en utilisant des garanties d'assurance salaire. Des options comme Acci-Jet, Prosanté Humania, et Protection accidents de Manuvie sont des assurances spécialement conçues pour couvrir la perte de revenu en cas de maladie ou d'accident. Ces assurances peuvent aider à maintenir votre niveau de vie et à assurer le paiement de vos dettes en cas d'incapacité temporaire ou permanente à travailler.
Il est important de noter que les options disponibles peuvent varier en fonction de votre santé globale, de vos antécédents médicaux, et d'autres facteurs individuels. Chaque situation est unique, c'est pourquoi il est recommandé de consulter un planificateur financier pour explorer toutes les options disponibles et trouver celle qui convient le mieux à vos besoins et objectifs.
Assurance invalidité crédit avec classe professionnelle
Le domaine de l'assurance offre diverses solutions pour protéger les individus contre l'invalidité, y compris les options spécifiques pour couvrir les paiements de crédit. Deux de ces options comprennent l'Assurance paiements Humania et l'Assurance prêt universelle (APU) iA.
Assurance paiements Humania
L'assurance paiements Humania est destinée aux personnes âgées de 18 à 64 ans qui travaillent au moins 21 heures par semaine et 35 semaines par an. Cette police d'assurance invalidité couvre à la fois les accidents et les maladies, sans distinguer la profession de l'assuré.
Les caractéristiques clés de cette police incluent une couverture maximale de 10 000 $ par mois, des délais d'attente de 30, 60 et 90 jours et des durées de couverture allant de 1 à 5 ans, voire jusqu'à 65 ans. Des options supplémentaires sont disponibles pour une invalidité partielle pendant 6 ou 12 mois. Ce plan couvre aussi les dépenses personnelles, les prêts personnels, les prêts commerciaux et les frais généraux d'entreprise.
Après l'âge de 65 ans, la couverture se limite aux accidents, et certaines restrictions s'appliquent. Cependant, la garantie est renouvelable jusqu'à l'âge de 100 ans pour les accidents.
Assurance prêt universelle (APU) iA
L'APU de iA s'adresse aux personnes âgées de 18 à 59 ans qui travaillent au moins 21 heures par semaine de façon régulière et continue, ou au moins 8 mois par an pour un minimum de 1 050 heures, ou encore au moins quatre mois par an pour un minimum de 1 050 heures (avec un avenant pour travailleur saisonnier). La classe professionnelle du client est prise en compte dans cette police.
Les caractéristiques de ce plan comprennent une couverture maximale de 5 000 $ par mois (3 000 $ pour les immeubles de 4 logements et plus), des délais d'attente de 30, 60 et 90 jours, et des durées de couverture de 2, 5 ou 65 ans. Des options supplémentaires sont offertes, notamment pour la profession habituelle, l'invalidité partielle, le retour de primes et un avenant pour travailleur saisonnier.
Ces deux options d'assurance invalidité crédit offrent une flexibilité et une couverture adaptées à diverses situations de vie et de travail.
Avenant crédit invalidité (basé sur de l'assurance-vie - Sans classe professionnelle)
Les assureurs Beneva, iA, UV Assurance et Assomption offrent une gamme d'options de protection contre l'invalidité basées sur l'assurance-vie, sans distinction de classe professionnelle. Ces options offrent une protection financière en cas d'invalidité due à une maladie ou à un accident.
Beneva – Tempo Plus, Avenant Invalidité
Beneva offre une protection d'invalidité en avenant sur ses produits Tempo Plus. Elle vise à fournir une protection financière en cas d'invalidité due à une maladie ou un accident.
Pour être éligible à cette protection, le client doit être âgé de 18 à 60 ans et travailler au moins 21 heures par semaine. De plus, le client doit avoir travaillé au moins 8 mois sur les 12 derniers mois à un taux d'au moins 21 heures par semaine.
La rente d'invalidité crédit est basée sur l'assurance-vie, avec une rente mensuelle maximale de 3 500 $, soit 1,5 % du montant de l'assurance-vie. La protection est disponible avec ou sans garantie de preuve de prêt lors de la souscription.
Il existe une liste de métiers non-assurables ou limités à une durée de 2 ans. Le délai de carence est de 90 jours, rétroactif au 31ème jour, ou de 30 jours en cas d'accident, de chirurgie d'un jour ou d'hospitalisation de plus de 72 heures. Pour une durée de 65 ans, le délai de carence est de 90 jours sans rétroactivité.
La durée de la protection peut être de 2 ans (maximum 60 mois), 5 ans (maximum 84 mois) et 65 ans. La protection habituelle pour la profession est de 24 mois.
Si le conjoint au foyer ou en congé parental est admissible à souscrire à une indemnité mensuelle maximale de 1000 $ pour une durée de 2 ans, à condition que le conjoint travaille et souscrive également à la protection Tempo Plus.
Cette offre de Beneva vise à offrir une protection financière robuste et flexible, adaptée à une variété de besoins en matière d'assurance invalidité.
iA Multiterme, Rente Invalidité
L'assureur iA offre une rente d'invalidité sous le produit "Multiterme". Cette rente est basée sur l'assurance-vie, procurant une aide financière en cas d'invalidité.
Pour être admissible à ce programme d'assurance, le client doit avoir entre 18 et 59 ans et doit être activement engagé sur le marché du travail lors de la souscription. Il doit également travailler à temps plein pendant au moins 20 heures par semaine, et ce, pour huit mois ou plus par année.
La rente d'invalidité crédit de iA Multiterme offre une rente mensuelle maximale de 3 500 $, sans impact si le client possède une assurance-vie de 25 000 $. Aucune liste de métiers hasardeux n'est mentionnée, mais il est recommandé de vérifier auprès de l'assureur pour confirmer la couverture de certains métiers spécifiques, par exemple les pilotes d'avion.
Le délai de carence est généralement de 90 jours, rétroactif au 30e jour d'invalidité totale. Cependant, ce délai peut être réduit à 30 jours si l'invalidité résulte directement d'un accident, d'une hospitalisation d'une durée minimale continue de 72 heures, ou d'une chirurgie d'un jour.
La durée de la protection peut être de 2 ans (maximum 60 mois), 5 ans (maximum 60 mois) ou jusqu'à 65 ans, avec une profession habituelle de 24 mois. Il est à noter que les conjoints au foyer ne sont pas admissibles à cette protection.
Ainsi, le produit Multiterme de iA offre une couverture d'invalidité flexible et complète, adaptée aux individus actifs sur le marché du travail.
UV Assurance
UV Assurance offre une rente d'invalidité qui s'adresse aux individus âgés de 18 à 60 ans. Cette rente est basée sur de l'assurance-vie et procure une couverture financière en cas d'invalidité.
La durée de la garantie offerte varie en fonction de l'âge du souscripteur : elle est de 2 ou 5 ans pour les individus âgés de 18 à 55 ans, et jusqu'à 65 ans pour ceux âgés de 18 à 60 ans. Pour être admissible, le client doit travailler un minimum de 20 heures par semaine pour au moins 9 mois par année et doit avoir gagné un revenu moyen annuel brut égal ou supérieur à 11 000 $ au cours des 2 dernières années.
En outre, le client doit avoir occupé son emploi actuel ou un emploi similaire pendant au moins un an. Une exception est faite pour les personnes nouvellement diplômées d'un Cégep ou d'une université qui exercent une profession dans leur champ d'études.
La rente d'invalidité proposée par UV Assurance offre une rente mensuelle maximale de 3 500 $, soit 1,5 % du montant de l'assurance-vie. Il existe toutefois une liste de métiers non assurables, ou dont la durée de couverture est limitée à 2 ans.
Le délai de carence est de 90 jours, rétroactif au 31e jour d'invalidité totale pour une durée de 2 ou 5 ans, et de 90 jours sans rétroactivité pour une durée de 65 ans. Ce délai est réduit à 30 jours si l'invalidité totale résulte directement d'un accident, d'une hospitalisation d'au moins 72 heures ou d'une chirurgie d'un jour, mais cela ne s'applique que pour les durées de 2 et 5 ans.
Les conjoints au foyer ou en congé parental sont admissibles à souscrire à une indemnité mensuelle maximale de 1 000 $ pour une durée de 2 ans, à condition que le conjoint travaille et souscrive également à la protection.
En somme, UV Assurance offre une rente d'invalidité qui peut être adaptée aux besoins de différents profils de clients, offrant une couverture importante en cas d'invalidité.
Assomption Flexterm, Rente Invalidité
Assomption propose un produit appelé Flexterm qui offre une rente d'invalidité aux individus âgés de 18 à 60 ans. Cette rente d'invalidité est basée sur le montant de l'assurance-vie et offre une aide financière en cas d'invalidité.
Pour être admissible, le client doit avoir un emploi et travailler en moyenne 20 heures par semaine au cours des 8 derniers mois. Contrairement à d'autres offres, il n'est pas nécessaire d'avoir travaillé un minimum de 8 mois au préalable. Cependant, le client doit avoir un revenu annuel minimum de 5 000 $.
La rente d'invalidité de Flexterm offre une rente mensuelle maximale de 3 500 $, soit 1,5 % du montant de l'assurance-vie. Contrairement à certains concurrents, Assomption n'impose pas de classe professionnelle, ce qui signifie que tous les emplois sont acceptés. Cependant, il est conseillé de consulter les exclusions du contrat pour s'assurer qu'aucun emploi n'est limité ou exclu.
Le délai de carence de Flexterm est de 90 jours, rétroactif au 31e jour. En termes de durée, un maximum de 24 mois de versements peut être effectué pour une même cause, et un total de 48 mois de versements peut être effectué en général. La couverture est maintenue jusqu'à l'âge de 65 ans, ce qui signifie qu'en cas d'invalidité à 64 ans, des paiements peuvent être effectués pendant 24 mois supplémentaires.
Il est important de noter que les conjoints au foyer ne sont pas admissibles à la rente d'invalidité Flexterm. Enfin, pour les montants de 1 500 $ par mois ou moins, l'émission est simplifiée, à condition que toutes les questions médicales et sur les habitudes de vie soient répondues par la négative et que le MIB (Medical Information Bureau) soit négatif.
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