Il est possible de retirer de l'argent de son REER avant de prendre sa retraite, mais cela entraînera des conséquences fiscales immédiates et peut-être des conséquences fiscales supplémentaires lors de la déclaration de revenus. Il est important de noter que les droits de cotisation utilisés pour alimenter le compte seront également perdus.
Lorsque vous retirez de l'argent de votre REER, votre institution financière prélèvera automatiquement l'impôt dû sur le montant retiré et le versera au gouvernement en votre nom. Le taux d'imposition varie en fonction de votre lieu de résidence et du montant retiré. Pour les résidents canadiens, les taux de retenue sont de 10% (5% au Québec) pour les montants inférieurs à 5 000 $, de 20% (10% au Québec) pour les montants compris entre 5 000 $ et 15 000 $, et de 30% (15% au Québec) pour les montants supérieurs à 15 000 $. Il est important de noter que pour les comptes gérés dans la province de Québec, un impôt provincial de 14% supplémentaire sera également retenu. Par exemple, si vous retirer 10000$, ce serait un total de 24% (10% au Québec au Fédéral + 14% au Provincial) qui serait retenue à la source.
Chaque montant retiré de vos REER s’ajoutera à vos revenus annuels. Bien que cette méthode ne soit pas exacte, elle peut être estimée à l’aide de la calculatrice suivante : https://calculatrices-financieres.ca/#/taux-impot.
Par exemple, en 2025, si vous travaillez et gagnez 25 000 $, vous paierez 2 136,36 $ d’impôt sur le revenu. Si vous décidez de retirer 10 000 $ de vos REER, une retenue à la source de 24 % sera appliquée, soit 2 400 $. Votre revenu imposable passerait alors à 35 000 $, et selon la calculatrice, votre impôt moyen s’élèverait à 4 788,86 $. Cela représente un impôt supplémentaire de 2 652,50 $ à payer (4 788,86 $ – 2 136,36 $). Comme vous avez déjà 2400$ de retenue, votre impôt supplémentaire à payer sur le 7600$ reçu, sera 252.50$. Cela fait que net, il vous restera 7347.50$ de votre 10000$ retiré.
Sachez que cette calculatrice n’est pas parfaite. De nombreux facteurs, tels que les crédits d’impôt et votre situation personnelle, peuvent influencer le montant d’impôt à payer. Toutefois, cet outil peut vous fournir une approximation utile.
Le montant retiré de votre REER doit être déclaré comme revenu imposable sur votre déclaration de revenus. Il est possible que vous deviez payer de l'impôt supplémentaire sur ce montant, en plus de la retenue d'impôt prélevée par votre institution financière, en fonction de votre revenu total et de votre situation fiscale. Il est important de se renseigner sur les règles et conséquences liées au retrait des fonds de son REER avant de procéder à un retrait.
Pour les personnes qui ne résident pas au Canada, le taux d'impôt retenu à la source sur les retraits de REER est de 25%, sauf si un traité de réduction de l'impôt entre le Canada et leur pays de résidence est applicable.
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