Comment naviguer efficacement dans le monde de l'assurance de dommages ?

De nombreuses compagnies offrent des assurances pour les automobiles et les maisons, ce qui peut souvent rendre le choix difficile. Lorsque nous faisons appel à un courtier, ce dernier nous assure avoir accès à une multitude d'assureurs. Toutefois, il est important de noter que certains assureurs opèrent directement avec leur propre réseau de représentants internes et ne sont pas présents sur le marché du courtage.

Voici la répartition des parts de marché des dix plus grands assureurs au Québec :

• Intact Corporation financière (Bélair Direct) : 29.0%
• Mouvement Desjardins : 19.9%
• Beneva : 18.7%
• Promutuel Assurance : 7.5%
• IA Groupe financier : 5.4%
• Aviva : 3.9%
• Fairfax Financial Holdings (Allied World Assurance Company Holdings, Ltd., Northbridge Financial Corporation, Zenith National Insurance Corp., Les assurances Federated, TruShield Assurance) : 3.0%
• Banque Toronto-Dominion : 3.0%
• Société financière Definity (Assurance Economical, Sonnet Assurance, Family Insurance Solutions et la Compagnie d’assurance Petline) : 1.6%
• Allstate : 1.5%

Si vous faites soumissionner ces 10 assureurs, vous aurez vérifié 93.5% du marché. Intact, Desjardins et Beneva, seuls, détiennent 67.6% des parts de marché. Il existe généralement des écarts de prix entre les assureurs pour des profils d’assurés identiques, ce qui indique une saine concurrence. Une étude a démontré que la prime demandée à un même assuré, en 2023, peut varier significativement d’un assureur à l’autre. Ainsi, un assureur peut être très concurrentiel pour un profil donné, mais pas nécessairement pour un autre. De plus, l’examen de la situation permet de constater que la concurrence s’exerce différemment selon les segments du marché.

Bien que Bélair Direct soit une filiale d'Intact Corporation financière, les prix d'assurance de Bélair Direct et d'Intact ne sont pas nécessairement les mêmes. Bélair Direct opère comme une marque distincte au sein du groupe Intact, ciblant principalement le marché de l'assurance directe (sans intermédiaire). Cette approche permet à Bélair Direct d'offrir potentiellement des tarifs différents de ceux d'Intact Insurance, qui fonctionne via un réseau de courtiers. Bélair Direct met l'accent sur des soumissions rapides en ligne et des prix compétitifs, promettant des économies potentielles à ses clients. Par conséquent, la meilleure façon de comparer les prix entre Bélair Direct et Intact serait d'obtenir des soumissions personnalisées auprès des deux compagnies.

En sommes, voici la totalité des assureurs auquel nous croyons qu'il serait important de demander une soumission :

• Intact Corporation financière
• Bélair Direct
• Mouvement Desjardins
• Beneva
• Promutuel Assurance
• IA Groupe financier
• Aviva
• Banque Toronto-Dominion
• Sonnet Assurance
• Allstate

Une entreprise comme Youset dit qu'elle fait soumissionner ces compagnies :

• April
• Aviva
• Economical
• Intact
• La Garantie
• Ledor
• L'Unique
• Optimum
• Pafco
• Promutuel
• RSA

Cela ferait donc qu'on pourrait soumissionner sur Youset, Bélair Direct, Mouvement Desjardins, Beneva, Promutuel Assurance, IA Groupe financier, Banque Toronto-Dominion, Sonnet Assurance, et Allstate, offrant un grand choix pour les consommateurs.

Vous avez aussi ALPHA Assurances, Banque Nationale Assurances, CAA-Québec, Co-operators, Missisquoi, Pafco Assurance, La Personnelle, L'Unique, Wawanesa.