Comment faire fructifier CELI ? – Novafair - Cabinet de services financiers

Il est peu fréquent de voir les gens utiliser pleinement leur compte épargne libre d'impôt (CELI). Beaucoup de clients considèrent ce compte uniquement comme un moyen d'épargner et non comme un outil d'investissement pour la retraite. Les placements liquides et sécurisés dans un CELI peuvent être bénéfiques à court terme, mais pour les objectifs d'investissement à long terme, des options plus rentables sont disponibles. Il est important de se rappeler que le CELI est un moyen puissant de créer de la richesse car les revenus de placement ne sont jamais imposés pendant l'accumulation ni lors du retrait. Il est recommandé de réfléchir à l'utilisation de l'argent avant de l'investir dans un CELI et de choisir un placement adapté à son profil d'investisseur.

Voici trois approches pour atteindre l'objectif d'accumuler 1 million de dollars dans un compte épargne libre d'impôt (CELI) :

1- Démarrez dès que possible :

Investir le plus tôt possible est essentiel pour profiter des avantages des intérêts composés. Les jeunes qui maximisent leur compte CELI peuvent espérer atteindre un million de dollars d'épargne non imposable pour leur retraite. Il est également possible pour les investisseurs dans la trentaine ou la quarantaine d'accumuler des centaines de milliers de dollars d'épargne non imposable pour leur retraite.

Les intérêts composés sont un principe financier qui consiste à calculer les intérêts non seulement sur le capital initialement investi, mais également sur les intérêts générés au fil du temps. Cela signifie que les intérêts gagnés chaque période sont ajoutés au capital initial, de sorte que les intérêts sont calculés sur un montant de plus en plus élevé au fil du temps. Cela permet à l'épargne de croître plus rapidement qu'avec des intérêts simples, où les intérêts ne sont calculés que sur le capital initial.

2- Cotiser au maximum que vous pouvez chaque année :

Consultez vos déclarations fiscales pour connaître votre plafond de cotisation annuel pour votre CELI. Sur le site de l'Agence du revenu du Canada, vous pouvez trouver le montant que vous pouvez cotiser chaque année. En utilisant un versement unique ou un prélèvement automatique mensuel, vous pouvez facilement atteindre votre plafond de cotisation.

3- Privilégier des placements plus risqués :

Il est avantageux de placer les éléments à risque de votre portefeuille dans un CELI plutôt qu'un REER. Les fonds d'actions, par exemple, peuvent être une bonne option pour un CELI si vous n'avez pas besoin de liquidités à court terme. Il est préférable de placer des produits plus conservateurs dans un REER. Étant donné que les gains d'un CELI sont exonérés d'impôts, plus vous aurez de rendement, plus il sera avantageux pour vous lorsque vous retirerez de l'argent de votre CELI.

Si vous accumuler un million de dollars dans votre compte CELI, vous pouvez espérer obtenir un revenu annuel de 50 000$ à 80 000$, totalement exonéré d'impôt, car les retraits d'un CELI ne sont pas considérés comme un revenu imposable.

Il est maintenant clair que le CELI joue un rôle important dans les stratégies de décaissement, c'est pourquoi nous recommandons de décaisser ce compte en dernier, car les gains y sont protégés de l'impôt. En cas de décès, vos héritiers n'auront pas de charge fiscale comme c'est le cas avec un REER et des placements non enregistrés.

Pour obtenir plus d'information sur le CELI, vous pouvez prendre rendez-vous ici avec un planificateur financier pour une consultation de 30 minutes sans frais.

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