Quel est la différence entre un REER et un CELI ? – Novafair - Cabinet de services financiers

Les REER offrent une réduction d'impôt sur les cotisations, mais il y a imposition sur les retraits. Contrairement aux REER, les retraits de CELI ne sont pas imposables, y compris la croissance.

Y a-t-il des limites d'âge?

Pour un CELI, il faut être âgé de plus de 18 ans pour pouvoir en ouvrir un.
Pour un REER, la limite d'âge est de 71 ans, à condition d'avoir un revenu et de produire une déclaration de revenus.

Quels sont les montants maximaux permis pour les contributions annuelles ?

Pour le CELI, le plafond annuel de cotisation est actuellement de 6 500 $ et peut être modifié périodiquement.
Pour le REER, le plafond est déterminé à 18 % de votre revenu, avec un maximum de 31560 $.

Est-ce possible de reporter les cotisations non utilisées ?

Pour le CELI, oui.
Pour le REER, oui.

Que se passe-t-il en cas de contribution excédentaire dans un CELI ou un REER ?

Pour le CELI, la pénalité pour cotisation excédentaire est de 1% par mois sur les fonds en excès.
Pour le REER, la pénalité pour cotisation excédentaire est de 1% par mois sur les fonds en excès.

Quels sont les avantages fiscaux?

CELI : Votre investissement croît en exempt d'impôt et vous ne paierez aucun impôt sur les retraits.
REER : Votre investissement grandit sans être imposé, avec une imposition différée. Les contributions sont déductibles d'impôt et peuvent être reportées pour une réduction fiscale future.

Y a-t-il des inconvénients fiscaux à prendre en compte ?

Pour le CELI, les contributions ne peuvent pas être déduites.
Pour le REER, l'impôt est dû sur les retraits.

Quelle est la procédure pour effectuer un retrait ?

CELI : Retraits libres d'impôt, disponibles à tout moment pour n'importe quelle raison avec des conditions de placement précises.
REER : Peuvent être retirés à tout moment, avec une imposition du retrait en tant que revenu sauf s'ils sont utilisés pour l'achat d'une première maison ou la poursuite des études. Convertir les fonds en FERR ou en rente avant 71 ans et payer l'impôt sur les retraits.

Est-il possible de réinvestir les retraits?

CELI : Les retraits peuvent être réinvestis, avec les droits de cotisation réajustés l'année suivante.
REER : Seuls les retraits du Régime d'encouragement à l'éducation permanente ou du Régime d'accession à la propriété peuvent être réinvestis.

Peut-on choisir un bénéficiaire ?

Pour le CELI, oui.
Pour le REER, oui.

Est-il possible de cotiser pour le compte de son conjoint ?

CELI ne permet pas de désigner un bénéficiaire, mais est un compte personnel pour chaque individu.
REER, vous pouvez cotiser pour votre conjoint et profiter d'une réduction fiscale.

Décision entre un CELI et un REER

Si vous prévoyez un taux d'imposition plus faible à la retraite, un REER peut être une option.
Si vous prévoyez un taux plus élevé, un CELI peut être préférable.
Si vous prévoyez un taux d'imposition constant, une combinaison des deux peut être appropriée, même si vous ne maximisez pas votre plafond annuel de cotisation.

Pour obtenir plus d'information sur le CELI ou un REER, vous pouvez prendre rendez-vous ici avec un planificateur financier pour une consultation de 30 minutes sans frais.

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