Assurance maladies graves : Guide complet 2023

1. Définition de l'assurance maladies graves
2. Quelques statistiques sur l'assurance maladies graves
3. RAMQ : Ce qui est couvert et non-couvert
4. Comment utiliser la somme perçue ?
5. Épargner ou s'assurer ?

Définition de l'assurance maladies graves

L'assurance maladies graves est une police d'assurance spécialisée conçue pour fournir une aide financière en cas de diagnostic de certaines maladies graves. Cette assurance sert à vous protéger financièrement en vous accordant une somme forfaitaire non imposable en cas de diagnostic d'une maladie grave couverte par la police. L'aspect avantageux de ce type de couverture est qu'elle n'entraîne pas de réduction des prestations que vous pourriez recevoir d'autres sources d'assurance, telles que l'assurance invalidité.

Une variété d'affections médicales sont couvertes par ce type de police d'assurance. En général, un contrat d'assurance maladies graves standard peut inclure la protection pour environ 25 différentes conditions médicales.

Lorsque vous souscrivez à une police d'assurance maladies graves, il est important de comprendre qu'un diagnostic doit répondre à une définition spécifique de la maladie, selon les termes de votre police et l'assureur. Cette spécification est nécessaire pour garantir que les prestations soient versées.

En outre, il est à noter que diverses options de remboursement de primes sont disponibles en fonction du contrat d'assurance maladies graves que vous choisissez. Cela signifie que vous pouvez bénéficier d'un remboursement total ou partiel de vos primes si aucun diagnostic n'est posé pendant la durée du contrat, que ce soit du vivant ou au décès du titulaire de la police.

Quelques statistiques sur l'assurance maladies graves

Face à la réalité troublante de la prévalence des maladies graves, il est crucial de comprendre comment l'assurance maladies graves peut contribuer à la sécurité financière. Selon les statistiques de la Société canadienne du cancer et de la Fondation des maladies du cœur et de l'AVC du Canada, une personne sur quatre sera emportée par le cancer, tandis qu'une sur deux recevra un diagnostic de cancer au cours de sa vie. De plus, une personne sur quatre sera touchée par une maladie cardiaque.

Les répercussions financières d'un tel diagnostic peuvent être considérables. Neuf familles sur dix rencontrent des difficultés financières après le diagnostic d'une maladie grave. De plus, 20 % des survivants du cancer signalent des restrictions à leur capacité de travailler jusqu'à cinq ans après le diagnostic.

Un autre fait frappant est que chaque jour, 10 000 nouvelles campagnes sont lancées sur Go Fund Me*, une plateforme de collecte de fonds en ligne, soulignant l'ampleur du besoin de soutien financier face à de graves problèmes de santé.

Selon les données de Canada Vie, la probabilité de survie à cinq ans pour un Canadien atteint de cancer est de 60 %. Les Canadiens qui ont subi une crise cardiaque et ont été hospitalisés ont un taux de survie de 95 %. Pour ceux qui ont subi un accident vasculaire cérébral et ont été hospitalisés, le taux de survie est supérieur à 80 %.

Ces statistiques mettent en lumière l'importance cruciale de la planification financière face à la possibilité de maladies graves. L'assurance maladies graves peut jouer un rôle clé dans cette planification en fournissant un soutien financier lorsqu'il est le plus nécessaire.

Sources : Société canadienne du cancer Fondation des maladies du cœur et de l'AVC du Canada Canada Vie

*Go Fund Me est une plateforme de collecte de fonds en ligne qui n'est pas affiliée à Novafair.

RAMQ : Ce qui est couvert et non-couvert

La Régie de l'assurance maladie du Québec (RAMQ) offre une vaste couverture en matière de soins de santé, mais il est important de comprendre les limites de cette couverture. En effet, il existe des services médicaux qui ne sont pas couverts par la RAMQ.

Les prestations couvertes par la RAMQ incluent une gamme variée de services hospitaliers, notamment les médicaments administrés à l'hôpital, les interventions chirurgicales et l'anesthésie. Elle couvre également les soins dispensés par un médecin, la chimiothérapie administrée à l'hôpital et la radiothérapie.

Cependant, la RAMQ ne couvre pas tous les aspects des soins de santé. Certains services sont expressément exclus de la couverture. Les soins de réadaptation, la chimiothérapie à domicile, les frais de garde à domicile, certains médicaments sur ordonnance ou traitements alternatifs ne sont pas couverts. En outre, la RAMQ n'inclut pas les soins prodigués par des professionnels tels que les acupuncteurs, les massothérapeutes ou les instructeurs de yoga. Enfin, les coûts liés à l'hébergement, au transport et aux repas lors d'un traitement, ainsi que la perte de revenu du patient et celle du conjoint, ne sont pas couverts par la RAMQ.

Compte tenu de ces exclusions, il peut être bénéfique d'envisager une assurance supplémentaire pour couvrir les frais médicaux qui ne sont pas pris en charge par la RAMQ. Cela peut aider à atténuer le fardeau financier qui peut découler d'une maladie grave.

Comment utiliser la somme perçue ?

Lorsqu'on fait face à un diagnostic de maladie grave, l'impact financier peut être considérable. Une assurance maladie grave offre une somme forfaitaire unique qui peut être utilisée de diverses manières pour soutenir le processus de soins et de guérison. Voici quelques suggestions d'utilisation de cette somme :

1. Allégement des soucis financiers : Utilisez la somme pour diminuer vos dettes ou pour vous soulager d'autres préoccupations financières pendant que vous vous consacrez à votre rétablissement.

2. Compensation du revenu perdu : Cette somme peut remplacer, en totalité ou en partie, votre salaire ou celui de votre conjoint si vous ou celui-ci devez vous absenter du travail pour vous concentrer sur les soins nécessaires.

3. Soutien à domicile : Les fonds peuvent être utilisés pour obtenir de l'aide à domicile, allégeant ainsi le fardeau pour vous et votre famille.

4. Accès à des options de traitement supplémentaires : La somme peut permettre d'explorer de nouveaux traitements et médicaments qui ne sont pas couverts par les régimes d'assurance santé privés ou publics.

5. Frais de transport et de stationnement : Ces frais associés à vos déplacements vers le lieu de traitement peuvent également être couverts par cette somme.

Chaque situation est unique, et l'utilisation optimale de ces fonds dépendra de vos besoins individuels et de vos circonstances spécifiques.

Épargner ou s'assurer ?

Lorsqu'il s'agit de planifier notre avenir financier, une question se pose souvent : vaut-il mieux épargner ou souscrire à une assurance ? Quels sont les avantages et les inconvénients de chaque choix ?

Choisir d'épargner ou de s'assurer dépend de nombreux facteurs, y compris de vos objectifs financiers, de votre situation financière actuelle, de votre tolérance au risque et de votre santé générale.

Épargner est une excellente habitude financière. Cela nous donne la flexibilité d'utiliser nos économies comme bon nous semble. Cependant, épargner demande du temps, de la discipline et une bonne gestion de nos revenus. Si un événement imprévu survient, comme une maladie grave, nos économies peuvent être rapidement épuisées.

D'autre part, s'assurer, comme souscrire à une assurance maladie grave, peut nous offrir une protection financière contre ces événements imprévus. Une police d'assurance peut fournir une somme d'argent forfaitaire qui peut être utilisée pour couvrir divers frais associés à une maladie grave, comme les soins médicaux, les dépenses quotidiennes et même la perte de revenus. Cependant, les primes d'assurance représentent une dépense régulière et peuvent ne jamais être utilisées si l'événement assuré n'arrive pas.

En fin de compte, la décision entre épargner et s'assurer n'est pas une question de "ou", mais de "et". Un bon plan financier comprendra à la fois des économies pour les objectifs à court et à long terme et une assurance pour se protéger contre les risques financiers imprévus.

Comprendre vos propres besoins et objectifs financiers peut être un processus complexe. C'est là qu'un planificateur financier peut être d'une grande aide. Chez NovaFair, nous vous offrons une consultation gratuite de 30 minutes pour discuter de vos besoins et vous aider à établir un plan financier qui vous convient. Vous pouvez réserver votre rendez-vous en toute simplicité sur notre plateforme de réservation : https://calendly.com/novafair/30min. Nous serions ravis de vous aider à planifier votre avenir financier.