Comment maximiser votre investissement dans l'avenir de vos petits-enfants en les aidant à financer leurs études via un héritage ? Les grands-parents ont une relation unique avec leurs petits-enfants et peuvent contribuer à leur avenir en soutenant leurs études.
Comment mettre de l'argent de côté pour les études de vos petits-enfants via un legs en utilisant quatre méthodes différentes :
1- Il est possible de synchroniser les cotisations à un REEE avec celles de vos enfants adultes pour maximiser les avantages fiscaux.
Les régimes enregistrés d’épargne-études (REEE) permettent aux parents et grands-parents de mettre de l'argent de côté pour les études de leurs enfants. Ils offrent des avantages fiscaux tels que des cotisations de contrepartie gouvernementales et une croissance de l'épargne à l'abri de l'impôt. Il est important de noter qu'un enfant peut être bénéficiaire de plus d'un REEE, mais qu'il y a un plafond de cotisation à vie de 50 000 $ par enfant. Il est donc recommandé de coordonner les cotisations avec celles des autres membres de la famille pour gérer efficacement les différents régimes.
Vous pourriez envisager de donner de l'argent à vos enfants adultes pour qu'ils cotisent plus à un régime enregistré d'épargne-études (REEE) pour leurs enfants, plutôt que de cotiser directement. Cela peut vous permettre d'éviter l'impôt si votre petit-enfant ne poursuit pas des études postsecondaires.
3- Complétez votre régime enregistré d'épargne-études (REEE) en y ajoutant un compte d'épargne libre d'impôt (CELI).
Pour maximiser les avantages fiscaux et atteindre un objectif d'épargne pour les études d'un petit-enfant (par exemple 30 000 $), vous pouvez utiliser un compte d'épargne libre d'impôt (CELI) et un régime enregistré d'épargne-études (REEE) de la manière suivante:
- Si vous avez des droits de cotisation inutilisés, cotiser 30 000 $ à votre CELI pour profiter de la croissance de l'épargne à l'abri de l'impôt.
- Verser 2 500 $ à votre REEE chaque année pour bénéficier du programme Subvention canadienne pour l'épargne-études (SCEE) et maximiser les cotisations de contrepartie gouvernementales. Cette approche peut augmenter considérablement le montant disponible pour financer les études de votre petit-enfant.
4- Ajoutez de l'argent au compte d'épargne libre d'impôt de votre petit-enfant.
Une fois que vos petits-enfants atteindront l'âge de 18 ans, ils auront la possibilité d'ouvrir leur propre compte d'épargne libre d'impôt (CELI). Si leurs fonds d'épargne pour les études nécessitent un complément, le CELI est un excellent moyen de le faire. En plus de permettre une croissance de l'épargne sans impôts, les fonds retirés du CELI peuvent être utilisés à n'importe quelle fin, contrairement aux fonds d'un REEE qui doivent être utilisés pour les dépenses liées aux études. Ces fonds constitueraient donc une source flexible de fonds pendant que vos petits-enfants poursuivent leurs études. Si vos petits-enfants n'utilisent pas l'argent de leur CELI pour financer leurs études, vous les aiderez à adopter l'habitude de l'épargne et de l'investissement pour toute leur vie, ce qui est un héritage en soi.
Pour obtenir plus d'information sur le REEE, vous pouvez prendre rendez-vous ici avec un planificateur financier pour une consultation de 30 minutes sans frais.
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