L'assurance hypothécaire est un produit proposé par les institutions financières lors de l'obtention d'un prêt immobilier pour couvrir contre les risques de décès, invalidité et maladies graves. Les institutions prêteuses peuvent vous demander de souscrire à une assurance, mais ne peuvent vous obliger à choisir leur contrat. Il est possible de souscrire à une assurance chez un assureur indépendant. Il est important de noter que cette assurance est différente de l'assurance obligatoire de la SCHL qui protège le prêteur en cas de défaut de paiement.
Une option coûteuse
Après une analyse approfondie, il est clair que ce type de produit d'assurance n'est pas la meilleure option pour protéger vos intérêts. Il existe en effet des solutions plus avantageuses et moins coûteuses, telles que les contrats d'assurance personnelle.
Voici quelques avantages de l'assurance personnelle :
Indépendance du prêt : contrairement à l'assurance hypothécaire, l'assurance personnelle reste en vigueur même après l'échéance du prêt immobilier. Cela évite des surprises désagréables en cas de détérioration de votre état de santé qui pourrait rendre impossible de souscrire à une nouvelle assurance. Moins coûteux : l'assurance hypothécaire est généralement très onéreuse et très rentable pour les institutions financières. Elle ne prend pas en compte les critères personnels de l'emprunteur comme son sexe, son état de santé, son occupation, son style de vie, son âge, son état de santé ou ses antécédents. Les contrats d'assurance personnelle prennent en compte ces critères, ce qui permet de proposer des primes plus abordables aux personnes en bonne santé.
Les questions relatives à l'assurance sont posées lors de la souscription.
Lorsque vous souscrivez à une assurance, les questions médicales et les tests de santé sont effectués avant qu'une décision ne soit prise par l'assureur. Le délai peut être plus long, mais vous serez informé de la décision finale dès le départ. Les assurances hypothécaires sont plus simples à souscrire, mais c'est lors de la réclamation que l'assureur décide s'il paiera ou non. Il est important de bien analyser vos besoins avant de souscrire à une assurance pour vous proposer des solutions adaptées à votre situation. Vous êtes propriétaire du contrat et pouvez désigner librement votre bénéficiaire. La prime est garantie pour la durée choisie au départ et vous pouvez également opter pour une transformation en produit permanent.
Voici quelques exemples de limites de l'assurance hypothécaire :
- Si vous êtes célibataire sans enfant, avez-vous réellement besoin d'une assurance couvrant 100% de votre solde hypothécaire en cas de décès si vous bénéficiez déjà d'une protection d'assurance collective équivalente à X fois votre salaire?
- Si vous n'avez pas de protection d'assurance invalidité, est-il suffisant de souscrire une assurance couvrant uniquement le montant de vos paiements hypothécaires en cas d'invalidité prolongée?
- Si vous avez 4 enfants et une conjointe au foyer, un montant d'assurance vie correspondant au solde de votre hypothèque est-il suffisant pour protéger le niveau de vie familial en cas de décès?
En résumé, les assurances hypothécaires proposées par les institutions financières peuvent être coûteuses et peu avantageuses. Il peut être préférable de regrouper vos besoins d'assurance-prêt (personnel, étudiant, auto, marge de crédit, carte de crédit, etc.) dans un seul contrat pour économiser de l'argent et avoir l'esprit tranquille.
Pour obtenir une soumission d'assurance hypothécaire, vous pouvez prendre rendez-vous ici avec un planificateur financier pour une consultation de 30 minutes sans frais.
Commentaires
0 commentaire
Cet article n'accepte pas de commentaires.